La DeFi expliquée en 5 minutes : comprendre la finance décentralisée

Qu’est-ce que la finance décentralisée ?

La DeFi, ou “Finance décentralisée”, est un mouvement en faveur de l’utilisation de la technologie blockchain pour créer des produits financiers accessibles à tous, sans avoir besoin de passer par des institutions financières centralisées comme les banques. La DeFi vise à créer un système financier ouvert, transparent et accessible à tous, en utilisant des contrats intelligents et des protocoles décentralisés pour automatiser les processus financiers.

La DeFi permet aux utilisateurs de créer et d’utiliser des produits financiers tels que des prêts, des primes d’assurance, des comptes d’épargne et des plateformes d’échange de crypto-monnaies, sans avoir à faire confiance à une institution financière centrale. Cela offre de nombreux avantages, tels que des frais de transaction réduits, une plus grande flexibilité et une meilleure sécurité des fonds.

Histoire de la DeFi

Les idées et les concepts qui sous-tendent la DeFi remontent à plusieurs décennies en arrière. Les premières idées de finance décentralisée ont été développées dans les années 1980 par des penseurs libertariens et des développeurs de logiciels, qui imaginaient un système financier fondé sur des protocoles décentralisés et des contrats intelligents. Ces idées ont été reprises dans les années 1990 par les partisans du cypherpunk, un mouvement qui prônait l’utilisation des technologies de l’information pour promouvoir la vie privée et la liberté individuelle.

Le premier projet concret de finance décentralisée est né en 2009 avec la création du Bitcoin, une crypto-monnaie fondée sur une blockchain décentralisée. Le Bitcoin a ouvert la voie à d’autres crypto-monnaies et projets DeFi, tels que Ethereum, qui a introduit les contrats intelligents en 2014. Depuis lors, le mouvement DeFi a continué à se développer et à attirer l’attention des investisseurs, des développeurs et des utilisateurs.

Aujourd’hui, la DeFi est un domaine en pleine croissance, avec un grand nombre de projets et d’applications qui utilisent la technologie blockchain pour créer des produits financiers décentralisés. Cependant, la DeFi reste un domaine complexe et en évolution, avec des défis à surmonter en termes de réglementation, de sécurité et de stabilité.

La finance décentralisée expliquée en quelques métaphores

• La DeFi est comme une carte de crédit décentralisée : comme une carte de crédit, la DeFi permet aux utilisateurs d’emprunter de l’argent, de faire des paiements et de bénéficier de services financiers, mais sans avoir besoin d’une banque centrale qui contrôle le système.
• La DeFi est comme une bibliothèque de codes financiers : comme une bibliothèque, la DeFi regroupe différents codes financiers, tels que les contrats intelligents et les protocoles décentralisés, qui peuvent être utilisés et combinés pour créer des applications financières.
• La DeFi est comme un système électoral décentralisé : comme un système électoral, la DeFi utilise des règles et des protocoles pour s’assurer que tous les participants ont un accès équitable aux données et aux services financiers, sans avoir besoin d’une autorité centrale pour superviser le système.
• La DeFi est comme un réseau de téléphone portable décentralisé : comme un réseau de téléphone portable, la DeFi utilise des protocoles et des normes communs pour permettre à différents services financiers de fonctionner ensemble de manière transparente et sécurisée, sans avoir besoin d’une compagnie de téléphone centrale pour contrôler le système.

Les 3 principales technologies de la DeFi

Actuellement, la finance décentralisée utilise 3 principales technologies, à savoir :

• La première et la plus importante de ces technologies est la blockchain, un registre distribué qui permet de stocker et de transférer des données de manière sécurisée et transparente. La blockchain est utilisée pour enregistrer les transactions financières, garantir la sécurité des fonds et s’assurer que tous les participants au système DeFi ont un accès équitable aux données.
• La DeFi utilise également des contrats intelligents, des programmes informatiques qui s’exécutent automatiquement lorsqu’une condition prédéfinie est remplie. Les contrats intelligents permettent d’automatiser les processus financiers, tels que les prêts, les échanges et les paiements, sans avoir besoin de faire appel à une institution financière centrale.
• Enfin, la DeFi utilise des protocoles décentralisés, qui sont des règles et des standards communs qui permettent à différents systèmes DeFi de fonctionner ensemble de manière cohérente. Les protocoles décentralisés permettent à la DeFi de fonctionner comme un écosystème global, avec des applications et des services interopérables.

Quels sont les risques de la finance décentralisée ?

Même s’il y a des avantages à la DeFi, il y a aussi des inconvénients qu’on ne peut pas négliger teles que :

• Tout d’abord, la DeFi est un domaine en évolution et très complexe, avec des technologies, des protocoles et des normes en constante évolution. Cela peut rendre difficile pour les utilisateurs de comprendre les risques et les avantages des différents produits et services DeFi, ce qui peut entraîner des erreurs de jugement et des pertes financières.
• Ensuite, la DeFi est soumise à des risques de sécurité, notamment en ce qui concerne les attaques informatiques, les hacks et les failles de sécurité. Les utilisateurs de la DeFi doivent être conscients des risques de vol de fonds et de perte d’accès à leurs actifs, et ils doivent prendre des mesures pour protéger leur sécurité en ligne.
• Enfin, la DeFi est soumise à des risques réglementaires, notamment en ce qui concerne les règles et les lois en matière de finance, de protection des consommateurs et de blanchiment d’argent. La réglementation des services DeFi varie selon les pays et les juridictions, et elle peut évoluer rapidement. Les utilisateurs de la DeFi doivent être conscients des risques réglementaires et se tenir informés des éventuelles modifications de la réglementation.

Le pognon représenté par la finance décentralisée

Selon certaines estimations, la valeur totale des actifs dans les projets DeFi était d’environ 25 milliards de dollars en décembre 2021. Cette valeur inclut les fonds déposés sur les plateformes DeFi, les prêts accordés à travers des contrats intelligents et les actifs tokenisés, tels que les stablecoins et les jetons DeFi.

Cependant, cette estimation ne prend pas en compte d’autres éléments qui peuvent influencer la valeur du marché DeFi, tels que la capitalisation boursière des projets DeFi, les transactions sur les échanges de crypto-monnaies et les investissements dans les projets DeFi. Selon d’autres estimations, la valeur totale du marché DeFi peut être plus élevée, atteignant jusqu’à 100 milliards de dollars en décembre 2021.

Les pays qui sont les pionniers de la DeFi ?

Bien que la DeFi soit un domaine global, certains pays se sont montrés plus enclins à adopter cette technologie et à accueillir des projets DeFi.

Les États-Unis sont l’un des pays les plus actifs dans le domaine de la DeFi, avec une forte concentration de projets DeFi et d’investisseurs dans les régions de la Silicon Valley et de New York. Le Royaume-Uni et l’Union européenne sont également des centres importants pour la DeFi, avec des écosystèmes en pleine croissance et une réglementation relativement favorable pour les projets DeFi.

D’autres pays, tels que la Chine, le Japon, la Corée du Sud et Singapour, sont également des centres importants pour la DeFi, avec de nombreux projets et des écosystèmes en développement. Enfin, des pays comme l’Inde, l’Afrique du Sud, le Brésil et l’Argentine ont également des écosystèmes DeFi en pleine croissance, avec des projets innovants et des investisseurs intéressés par cette technologie.

Les principales plateformes de la finance décentralisée

Ci-dessous, quelques plateformes qui ont fait le pari de la DeFi :

• MakerDAO est une plateforme DeFi qui permet aux utilisateurs de créer et de gérer des stablecoins, des crypto-monnaies stables qui sont liées à une devise fiduciaire telle que le dollar américain. MakerDAO utilise des contrats intelligents pour garantir la stabilité des stablecoins et pour offrir des prêts décentralisés aux utilisateurs.
• Compound est une plateforme DeFi qui permet aux utilisateurs de prêter et d’emprunter des crypto-monnaies de manière décentralisée. Compound utilise des contrats intelligents pour automatiser les processus de prêt et d’emprunt, offrant aux utilisateurs des taux d’intérêt flottants en fonction de l’offre et de la demande sur la plateforme.
• Uniswap est une plateforme DeFi qui permet aux utilisateurs d’échanger des crypto-monnaies de manière décentralisée. Uniswap utilise des contrats intelligents pour automatiser les processus d’échange, offrant aux utilisateurs une plateforme d’échange transparente et sécurisée.
  Synthetix est une plateforme DeFi qui permet aux utilisateurs de négocier des actifs tokenisés, tels que des actions, des obligations et des matières premières, de manière décentralisée.