Monnaies numériques : comment l’UEEA se prépare à révolutionner le marché financier

La demande de solutions en ligne dans l’économie eurasiatique a considérablement augmenté, réduisant l’utilisation de l’argent liquide et accélérant la formation d’une économie numérique régionale qui aura un impact au-delà des frontières de l’Union économique eurasiatique (UEEA).

Cette tendance est pertinente pour les pays de l’UEEA, qui comprennent l’Arménie, le Bélarus, le Kazakhstan, le Kirghizistan et la Russie. Il est intéressant de noter que la Chine, le Vietnam et la Serbie ont tous un ALE avec l’UEEA, dont les partenariats commerciaux multilatéraux se développent également avec le Moyen-Orient et à travers l’Asie.

Mais dans quelle mesure les banques centrales de l’UEEA sont-elles impliquées dans le processus de développement des monnaies numériques nationales et comment ces efforts se corrèlent-ils avec l’objectif de créer un marché financier unique ? D’ici 2025, les États membres de l’UEEA ont l’intention de créer un marché financier commun destiné à surmonter le déficit financier et de ressources. Les membres de l’Union veulent former des règles communes du jeu dans les secteurs de l’assurance, bancaire et boursier, car ils ne sont pas immunisés contre les changements mondiaux à grande échelle dans le domaine des paiements et des règlements.

Les pays membres de l’UEEA sont à des stades différents du développement des monnaies numériques, et chacun d’eux agit de manière indépendante.

Russie

La Banque centrale russe a présenté le projet de Rouble numérique pour la première fois en 2020, et a lancé un an plus tard une plateforme prototype de monnaie numérique. En fait, le Rouble numérique est une forme supplémentaire de monnaie nationale qui sera émise par la Banque centrale.

La première phase des tests pilotes a eu lieu en 2022. Treize banques russes y ont participé, imitant l’ouverture de portefeuilles numériques pour les banques et les citoyens, ainsi que les transferts entre particuliers et des particuliers vers les entreprises. La deuxième phase des tests durera jusqu’à la fin 2023. Dix-neuf autres banques ont maintenant rejoint, testant des opérations réelles et connectant des intermédiaires sous la forme d’échanges, de courtiers et de compagnies d’assurance.

Selon la Banque centrale, les opérations avec le Rouble numérique réel commenceront immédiatement après la création du cadre législatif. À l’avenir, des tests en mode hors ligne, le développement de protocoles pour les transactions transfrontalières, l’échange du Rouble numérique contre des devises étrangères et la possibilité d’ouvrir des portefeuilles pour les clients non-résidents doivent être effectués.

Kazakhstan

Le projet pilote du Tenge numérique a été lancé en 2021 par la Banque nationale du Kazakhstan avec la participation de partenaires internationaux et d’une communauté d’experts. Les résultats du projet ont confirmé la faisabilité de l’initiative, et en 2022, la Banque nationale a continué à étudier les avantages et les coûts de l’introduction du Tenge numérique. Des travaux ont été réalisés pour élargir les fonctionnalités de la plateforme et la recherche économique quantitative. La préparation de la plateforme du Tenge numérique est réalisée par le Centre pour le développement des technologies de paiement et financières, une filiale de la Banque nationale du Kazakhstan.

Conformément à la feuille de route de la Banque nationale, pour 2023-2024. il est prévu de piloter et de lancer une plateforme Tenge numérique au sein du Kazakhstan (paiements sociaux, marchés publics), le développement des paiements transfrontaliers, et d’ici 2025 il est prévu d’étendre les développements en ajoutant de nouveaux participants et services, en participant aux processus d’intégration avec les partenaires.

Kirghizistan

Le concept du Som numérique a été présenté par la Banque nationale du Kirghizistan en 2022 et se compose de neuf chapitres. Le Concept stipule que le Som numérique est une forme supplémentaire de monnaie nationale qui sera émise par la Banque nationale et sera son obligation. Le Som numérique combinera les propriétés du Som en espèces et du Som sans espèces.

Le rôle de la monnaie numérique dans le système financier est déterminé, et les avantages et les risques de l’introduction du Som numérique ont été analysés. Le Concept note que l’introduction du Som numérique en circulation renforcera le système financier du pays, tandis que son utilisation est prévue principalement pour les paiements nationaux, et plus tard pour les paiements transfrontaliers. Quatre ans sont alloués pour la mise en œuvre du projet, et une décision sur l’introduction du Som numérique devrait être prise à la fin 2025.

La dynamique initiale du développement des projets visant à explorer les possibilités des monnaies numériques indique qu’elles ont un potentiel significatif. Selon Mikhail Krivoguz, un scientifique économique du Conseil russe des affaires internationales, les États membres de l’UEEA devraient créer des monnaies numériques sur une plateforme unique, et développer des normes techniques et réglementaires comparables. Cela permettra d’effectuer des transactions financières transfrontalières directement, sans utiliser le réseau SWIFT contrôlé par les États-Unis, ce qui reste particulièrement important dans le contexte des sanctions occidentales.

Si les choses se déroulent comme prévu, alors l’utilisation des monnaies numériques en Russie et en Asie centrale deviendra courante d’ici 2027. Cela affectera le commerce régional avec la Chine, qui déploie également un Yuan numérique, ainsi que de nombreuses autres initiatives monétaires développées indépendamment avec beaucoup de partenaires commerciaux de l’UEEA.

Cela réduira l’efficacité des sanctions occidentales et réduira davantage le renseignement économique que les États-Unis et l’Occident collectif obtiennent de leur surveillance des transactions du réseau SWIFT.